Boliglånet er kanskje den viktigste avtalen du ikke sjekker
Boliglånet er kanskje den viktigste avtalen du ikke sjekker
Vi nordmenn har blitt ganske flinke til å sammenligne priser. Vi bytter strømavtale, ser etter billigere mobilabonnement og sjekker forsikringene våre. Men én av de største månedlige kostnadene får ofte stå langt mer i fred: boliglånet.
Det er litt spesielt. For mens noen hundrelapper på et abonnement selvfølgelig betyr noe, kan selv en liten forskjell i boliglånsrenten få stor betydning når lånet er på flere millioner kroner.
Derfor samarbeider Prismatch med Rentekutt.
Renten er også en pris
Når vi snakker om boliglån, blir det fort komplisert. Styringsrente, effektiv rente, belåningsgrad, rentemargin og en hel del bankbegreper.
Men egentlig kan man begynne mye enklere:
Renten er prisen du betaler for å låne penger.
Og akkurat som med andre avtaler er ikke denne prisen nødvendigvis den samme hos alle banker, eller den beste prisen du kan få i dag.
Hvilken rente banken kan tilby deg avhenger blant annet av økonomien din, størrelsen på lånet, verdien på boligen og hvor stor del av boligens verdi du har lånt. En rente som var konkurransedyktig da du tok opp lånet, trenger derfor ikke være like god noen år senere.
Mye kan ha skjedd siden sist. Boligen kan ha steget i verdi, du kan ha betalt ned på lånet og økonomien din kan ha endret seg. Samtidig konkurrerer bankene om boliglånskundene.
Hva betyr egentlig noen tideler i rente?
Forskjellen mellom for eksempel 5,0 og 4,7 prosent høres kanskje ikke spesielt stor ut. På et boliglån blir regnestykket fort et annet.
Har du 3 millioner kroner i boliglån, tilsvarer en renteforskjell på 0,30 prosentpoeng omtrent 9 000 kroner i lavere rentekostnader det første året. På 4 millioner kroner er tilsvarende forskjell omtrent 12 000 kroner.
Dette er forenklede eksempler før skatt, hvor vi ser bort fra blant annet nedbetaling og andre kostnader.
Det er derfor boliglånsrenten fortjener minst like mye oppmerksomhet som mange av de mindre avtalene i privatøkonomien.
Men må jeg ringe rundt til bankene selv?
Det er akkurat her Rentekutt kommer inn.
Rentekutt.no er en norsk låneformidler som gjør det enklere å undersøke om du kan få lavere rente eller bedre vilkår på lånene du allerede har. Rentesjekken er gratis og uforpliktende.
Du svarer først på noen spørsmål om økonomien og lånene dine. Deretter undersøker Rentekutt hvilke muligheter som finnes. Får du et alternativ du ønsker å gå videre med, kan de hjelpe deg videre i prosessen.
Du bestemmer selv om du vil takke ja.
Det handler altså ikke om å få deg til å låne mer, det handler om å finne ut om lånet du allerede har kan koste mindre.
Derfor samarbeider Prismatch med Rentekutt
Prismatch er bygget på en ganske enkel tanke: Du skal ikke betale mer bare fordi du har blitt værende hos samme leverandør.
Det gjelder forsikring, strøm og mobil og det gjelder banken.
Boliglån skiller seg likevel fra mange andre avtaler. Det holder ikke nødvendigvis å åpne en prisliste og velge den laveste renten. Banken vurderer blant annet kunden, boligen, størrelsen på lånet og den økonomiske situasjonen før den gir et tilbud.
Derfor ønsket vi en partner som spesialiserer seg på nettopp denne delen av privatøkonomien.
Mens Prismatch hjelper deg med å få oversikt over og utfordre flere av avtalene dine, gjør Rentekutt det samme prinsippet enklere å bruke på bank og lån: Finn ut hva du betaler i dag, undersøk alternativene og ta et informert valg.
Rentekutt AS er registrert hos Finanstilsynet for låneformidling.
Styringsrenten endrer seg, men hva skjer med din rente?
Når Norges Bank endrer styringsrenten, får det mye oppmerksomhet. For deg med boliglån er det likevel et annet spørsmål som er minst like viktig: Hva skjer med renten du faktisk betaler?
Styringsrenten påvirker rentenivået i bankene, men Norges Bank bestemmer ikke hvilken boliglånsrente akkurat du får. Det gjør banken din.
Konkurransen mellom bankene, størrelsen på lånet, boligens verdi og din økonomiske situasjon er blant faktorene som kan påvirke tilbudet du får. Derfor kan også to personer med ganske like boliglån ende opp med forskjellige renter.
Når rentemarkedet beveger seg, er det derfor en god anledning til å se på din egen avtale. Ikke bare på hva Norges Bank gjør, men på hva banken din gjør – og hva andre banker er villige til å tilby deg.
Tre ting du bør vite om boliglånet ditt
Du trenger ikke bli renteekspert, men det er særlig tre ting det er nyttig å kjenne til.
1. Effektiv rente
Den effektive renten inkluderer renter og kostnader knyttet til lånet, og gir derfor et bedre utgangspunkt for sammenligning enn den nominelle renten alene.
2. Restgjelden din
Hvor mye har du faktisk igjen på lånet? Jo større restgjeld, desto større utslag kan en renteforskjell få i kroner.
3. Belåningsgraden
Belåningsgraden viser hvor stort lånet er sammenlignet med boligens verdi. Har boligen økt i verdi samtidig som du har betalt ned på lånet, kan belåningsgraden ha blitt lavere siden du tok opp lånet. Det kan ha betydning for hvilke betingelser banken kan tilby deg.
Du trenger med andre ord ikke vente på neste rentemøte for å interessere deg for boliglånet ditt.
Du trenger ikke bytte bank, men du bør vite hva alternativet er.
En rentesjekk betyr ikke at du må forlate banken du har hatt i ti år. Det betyr heller ikke at banken nødvendigvis gir deg en dårlig avtale men det betyr at du får et sammenligningsgrunnlag.
Viser det seg at renten din allerede er konkurransedyktig? Flott, finner du et bedre alternativ, har du et bedre utgangspunkt for å vurdere om du vil forhandle med banken eller bytte.
Det er den samme tankegangen vi ønsker å gjøre vanlig på tvers av hele privatøkonomien:
Ikke anta at du har en god pris bare fordi avtalen har fungert lenge. Sjekk, sammenlign og bestem selv.
Gjennom samarbeidet med Rentekutt kan Prismatch-kunder gjøre nettopp dette med det som for mange er den største avtalen av dem alle: boliglånet.
Klar for en rentesjekk?
Det tar bare noen minutter å komme i gang hos Rentekutt. Rentesjekken er gratis og uforpliktende, og du bestemmer selv om du ønsker å gå videre dersom det finnes et bedre alternativ.
