6 ting som kan gjøre forsikringen dyrere enn nødvendig
Høsten betyr tilbake til hverdagen. Feriepengene er for lengst brukt, strømforbruket begynner å krype oppover og kalenderen fylles igjen.
Det er også et godt tidspunkt å ta en titt på en utgift mange betaler uten å tenke særlig over den: forsikringene.
For selv om forsikring er noe vi håper å slippe å bruke, betaler de fleste av oss for den hver eneste måned. Og noen små vaner kan gjøre at du over tid betaler betydelig mer enn nødvendig.
Hos Prismatch ser vi jevnlig kunder som finner et sparepotensial på mellom 3 000 og 7 000 kroner i året på forsikring når avtalene deres blir sammenlignet med alternativer i markedet. Det betyr ikke at alle kan spare det samme, men det viser hvor mye det kan være verdt å faktisk sjekke.
Her er seks pengefeller det kan være verdt å se nærmere på denne høsten.
1. Du lar forsikringen gå på autopilot
Dette er kanskje den enkleste fellen å gå i.
Forsikringen trekkes automatisk fra konto, alt fungerer, og dermed er det liten grunn til å gjøre noe. Problemet er at avtalen som var konkurransedyktig da du tegnet den, ikke nødvendigvis er det i dag.
Prisene kan endre seg, nye produkter kommer på markedet og andre selskaper kan prise akkurat din kundeprofil annerledes. Samtidig viser SSBs konsumprisindeks at forsikring er blant tjenestene som har blitt dyrere over tid.
Det gjør det ekstra relevant å sjekke om forsikringsavtalen som en gang var konkurransedyktig, fortsatt er det i dag.
Høstsjekken: Finn frem hva du faktisk betaler for bil-, bolig-, innbo-, reise- og andre forsikringer i dag. Ikke ta utgangspunkt i hva du husker at de kostet da du kjøpte dem.
Kilde: Statistisk sentralbyrå (SSB), Konsumprisindeksen.
2. Du ser bare på månedsprisen
En billig forsikring er ikke nødvendigvis en god forsikring.
To avtaler kan se ganske like ut på fakturaen, men ha forskjellig egenandel, dekning og begrensninger. Derfor kan det bli dyrt å velge forsikring utelukkende etter hvilket selskap som viser det laveste tallet.
Se på pris og vilkår sammen.
En avtale som koster noen kroner mindre i måneden kan fort bli dyrere dersom du oppdager forskjellen først den dagen noe faktisk skjer.
Målet bør med andre ord ikke være billigst mulig forsikring. Målet bør være riktig dekning til en konkurransedyktig pris.
3. Du betaler for samme dekning flere steder
Har du full oversikt over alt du allerede er forsikret for?
Mange har forsikringer eller enkelte dekninger gjennom arbeidsgiver, fagforening, kredittkort, medlemskap eller andre avtaler. Samtidig kan noen av disse overlappe med forsikringer du kjøper privat.
Det betyr ikke automatisk at en av forsikringene er unødvendig, men det betyr at det er verdt å undersøke.
Spør deg selv: Hvilke forsikringer betaler jeg for selv, og hvilke dekninger har jeg allerede gjennom jobb, medlemskap eller andre tjenester?
4. Livet ditt har endret seg. Forsikringen har ikke.
Flyttet sammen? Kjøpt ny bil? Solgt bilen? Fått barn? Byttet jobb? Pusset opp? Kjøpt dyrt utstyr?
Forsikringsbehovet vårt endrer seg i takt med livet. Likevel er det fort gjort å la de gamle avtalene fortsette som før.
Du kan betale for dekning du ikke lenger trenger, eller være dårligere dekket enn du tror.
Høsten er derfor et godt tidspunkt for en enkel gjennomgang:
Passer forsikringene mine fortsatt til livet jeg faktisk lever nå?
5. Du antar at samlerabatten automatisk gir deg den beste totalprisen
Det er behagelig å ha alt på ett sted. Mange forsikringsselskaper tilbyr også rabatt når du samler flere forsikringer hos dem.
Men rabatt og laveste totalpris er ikke nødvendigvis det samme.
En høy rabatt høres bra ut, men det viktigste er hva du faktisk betaler til slutt, og hva du får for pengene.
Har du fem forsikringer samlet, bør du derfor ikke bare spørre:
«Hvor stor rabatt får jeg?»
Spør heller:
«Hva koster hele forsikringspakken min sammenlignet med alternativene?»
Det er sluttsummen som trekkes fra kontoen som teller.
6. Du er lojal uten å sjekke hva lojaliteten koster
Det er enkelt å bli værende hos samme selskap år etter år. Du kjenner selskapet, fakturaene går av seg selv og det krever ingen innsats.
Men forsikring er en løpende kostnad. En relativt liten prisforskjell hver måned kan bli til et langt større beløp når den får løpe over flere år.
Det er nettopp her vi ofte ser et tydelig sparepotensial hos Prismatch. Blant kundene våre er 3 000 til 7 000 kroner i årlig besparelse på forsikring en gjenganger når vi finner bedre alternativer.
Det betyr ikke at alle vil spare dette beløpet. Hvor mye du eventuelt kan spare avhenger blant annet av hvilke forsikringer du har, dagens pris, dekning, egenandel og hvilke alternativer som finnes for deg.
Og det betyr heller ikke at du bør bytte forsikringsselskap hvert år.
Det betyr bare at det kan være smart å vite hva alternativene er.
For lojalitet bør være et valg, ikke en vane du betaler ekstra for.
Gjør dette til høstens økonomiske service
Vi tar bilen på service. Vi rydder boden. Vi finner frem vinterklærne. Kanskje privatøkonomien fortjener en liten høstservice den også?
Start med forsikringene dine. Finn ut hva du betaler i dag, hva du faktisk er dekket for og om betingelsene fortsatt er konkurransedyktige.
Det trenger ikke bety at du skal bytte noe som helst. Kanskje avtalen du allerede har faktisk er den beste for deg.
Men da vet du det.
Og hvis den ikke er det, vet du det også.
Du skal ikke tape på å være lojal
Hos Prismatch er tanken enkel: Du skal ikke måtte følge med på alle leverandøravtalene dine hele tiden for å vite om du fortsatt har en god pris.
Prismatch hjelper deg med å sammenligne og følge med på avtalene dine, slik at det blir enklere å oppdage når det finnes bedre alternativer.
For de fleste har bedre ting å bruke høsten på enn å sitte og forhandle forsikringer.
Sjekk avtalene dine hos Prismatch.
Oppgitt sparepotensial på 3 000–7 000 kroner er basert på erfaringer fra Prismatch-kunder som har fått tilbud på alternative forsikringsavtaler. Faktisk besparelse varierer fra kunde til kunde.
